Кредитна історія онлайн безкоштовно: як перевірити й отримати звіт

Кредитна історія — це що і хто її веде

Кредитна історія фізичної особи — це сукупність записів про те, як ви брали й повертали кредити. Склад відомостей визначає стаття 7 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»: дані про особу, про зобов’язання (суму, валюту, строки й погашення) та записи про звернення до історії. Формують її бюро кредитних історій за даними банків і фінансових компаній; передавати інформацію кредитор може лише з вашої письмової згоди (стаття 9 Закону про кредитні історії).

За даними Національного банку, в Україні зареєстровано сім бюро кредитних історій, активно працюють п’ять: Перше всеукраїнське БКІ, «Українське кредитне бюро», Українське БКІ, Міжнародне БКІ та «Онлайн бюро кредитних історій». Кожен кредитор зобов’язаний працювати хоча б з одним бюро, тому кредитна історія в Україні часто розкидана між кількома базами: у звіті одного бюро може не бути кредиту, який є в іншому.

Кредитна історія НБУ: чим Кредитний реєстр відрізняється від бюро

Під запитом «кредитна історія НБУ» зазвичай мають на увазі Кредитний реєстр Національного банку. Це окрема база, і звіту бюро вона не замінює. Додатково можна перевірити Кредитний реєстр НБУ: онлайн-сервіс безоплатний, вхід — через BankID. Проте туди потрапляють лише позичальники із сукупним боргом від 50 000 грн, тож дрібних мікрокредитів у ньому зазвичай немає, і він не замінює звіту бюро. Якщо у вас лише мікрокредити на кілька тисяч гривень, реєстр, найімовірніше, покаже порожню сторінку, а повна картина буде в бюро.

Як отримати кредитну історію онлайн безкоштовно

Закон гарантує право безоплатно ознайомитися зі своєю кредитною історією один раз на календарний рік, а також після відмови в кредиті (частина 3 статті 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»). Звіт Українського бюро кредитних історій можна отримати на сайті бюро, у його застосунку, через Приват24 або чат-боти, а також у чаті Дія.AI. Кредитодавець зобов’язаний передавати дані хоча б до одного бюро, тому інформація в різних бюро може відрізнятися.

Завантажити кредитну історію файлом PDF найпростіше в Дія.AI, а клієнтам ПриватБанку дані УБКІ доступні просто в Приват24.

Кредитна історія за номером телефону чи РНОКПП: чому номера мало

Кредитна історія — персональні дані, тому бюро видає її лише вам після підтвердження особи. Дія.AI підтягує РНОКПП з вашого профілю, а застосунок УБКІ впізнає вас за номером телефону, датою народження та кодом. Якщо номер змінився чи ним користувався хтось інший, УБКІ попросить ідентифікаційні дані та фотоверифікацію. Сайти, що обіцяють показати історію «за номером телефону» чи «по ідентифікаційному коду» будь-якої людини, — привід насторожитися.

Кредитор отримує ваш звіт лише за вашою письмовою згодою, коли ви звертаєтеся по кредит або поки діє договір (стаття 11 Закону про кредитні історії). За поясненням УБКІ, у межах послуги моніторингу історії можна ввімкнути опцію FREEZE: тоді кредитори не отримають історію для погодження нового кредиту, а ви дізнаєтеся про спробу перевірки.

Коли оновлюється кредитна історія і скільки зберігається

За споживчим кредитом кредитор передає інформацію до бюро не пізніше двох робочих днів з дня укладення договору або зміни відомостей, а бюро вносить її протягом двох робочих днів після отримання (стаття 9 Закону 2704-IV). Тож погашення зазвичай з’являється у звіті за кілька робочих днів.

Бюро зберігає інформацію протягом 10 років із моменту припинення кредитного правочину (частина 3 статті 10 Закону про кредитні історії). Ні скидання до нуля, ні «очищення» історії закон не передбачає: після погашення прострочення запис лишається з позначкою про закриття. Помилку можна оскаржити. Подайте до бюро письмову заяву про незгоду: протягом 5 робочих днів бюро звертається до кредитора, і якщо той не підтвердить дані за 15 днів, запис вилучають (ст. 13 Закону про кредитні історії). Якщо через помилкові дані вам уже відмовляють, а ви не розумієте, хто вас «заблокував», див. чи існує чорний список МФО.

Кредитний рейтинг УБКІ: що це і як його підвищити

Кредитний рейтинг — числова оцінка, яку УБКІ розраховує на основі вашої кредитної історії. Бюро пише, що на нього впливає понад 250 факторів. Знизити рейтинг можуть нове звернення по кредит, відкриття ще одного кредиту чи підвищення ліміту, вихід на прострочення і його затягування. Підвищити — лише опосередковано:

• погасити поточні прострочення — вони знижують оцінку найсильніше;
• закрити кредити й картки, якими не користуєтеся, щоб зменшити навантаження;
• брати невеликі кредити й платити за графіком.

Якщо історії немає зовсім, позика на кілька тисяч гривень, повернута вчасно, створить першу позитивну історію: див. кредит без кредитної історії. Компанії з ліцензією НБУ зібрано на головній сторінці.

Кредитна історія під час війни

Закон про кредитні історії діє й у воєнний час. У його чинному тексті ми не знайшли норми, яка зупиняла б передачу даних чи видаляла записи про прострочення на період воєнного стану. Особливі правила для позичальників, зокрема щодо реструктуризації, містить Закон «Про споживче кредитування»; про них — на сторінці про кредитні канікули.

Під час війни частіше губляться документи, тому історію варто перевіряти частіше: так ви помітите кредит, оформлений на ваше ім’я. У застосунку УБКІ можна безплатно зареєструвати втрату паспорта, а Дія може надіслати сповіщення про новий кредит у вашій історії.

Часті запитання

Читайте також