Кредитная история онлайн бесплатно: как проверить и получить отчет

Что такое кредитная история и кто ее ведет

Кредитная история — это совокупность записей о том, как вы брали и возвращали кредиты. Состав сведений определяет статья 7 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»: данные о лице, об обязательствах (сумма, валюта, сроки и погашение) и записи об обращениях к истории. Формируют ее бюро кредитных историй по данным банков и финансовых компаний; передавать информацию кредитор может только с вашего письменного согласия (статья 9 Закона о кредитных историях).

По данным Национального банка, в Украине зарегистрировано семь бюро кредитных историй, активно работают пять: Первое всеукраинское БКИ, «Украинское кредитное бюро», Украинское БКИ, Международное БКИ и «Онлайн бюро кредитных историй». Каждый кредитор обязан работать хотя бы с одним бюро, поэтому кредитная история в Украине часто разбросана по нескольким базам: в отчете одного бюро может не оказаться кредита, который есть в другом.

Кредитная история в НБУ: чем Кредитный реестр отличается от бюро

Под запросом «кредитная история НБУ» обычно имеют в виду Кредитный реестр Национального банка. Это отдельная база, и отчета бюро она не заменяет. Дополнительно можно проверить Кредитный реестр НБУ: онлайн-сервис бесплатный, вход — через BankID. Однако туда попадают только заемщики с совокупным долгом от 50 000 грн, поэтому мелких микрокредитов в нем обычно нет, и он не заменяет отчета бюро. Если у вас только микрокредиты на несколько тысяч гривен, реестр, скорее всего, покажет пустую страницу, а полная картина будет в бюро.

Как получить кредитную историю онлайн бесплатно

Закон гарантирует право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей один раз в календарный год, а также после отказа в кредите (часть 3 статьи 13 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»). Отчет Украинского бюро кредитных историй можно получить на сайте бюро, в его приложении, через Приват24 или чат-боты, а также в чате Дия.AI. Кредитор обязан передавать данные хотя бы в одно бюро, поэтому информация в разных бюро может отличаться.

Скачать кредитную историю файлом PDF проще всего через Дія.AI, а клиентам ПриватБанка данные УБКИ доступны прямо в Приват24.

Кредитная история по ИНН в Украине и по номеру телефона: почему этого мало

Кредитная история — персональные данные, поэтому бюро выдает ее только вам после подтверждения личности. Дія.AI подтягивает РНОКПП (ИНН) из вашего профиля, а приложение УБКИ узнает вас по номеру телефона, дате рождения и коду. Если номер сменился или им пользовался кто-то другой, УБКИ попросит идентификационные данные и проверку по фото. Сайты, которые обещают показать историю любого человека «по ИНН» или «по номеру телефона», — повод насторожиться.

Кредитор получает ваш отчет только с вашего письменного согласия, когда вы обращаетесь за кредитом или пока действует договор (статья 11 Закона о кредитных историях). По разъяснению УБКИ, в рамках услуги мониторинга истории можно включить опцию FREEZE: тогда кредиторы не получат историю для одобрения нового кредита, а вы узнаете о попытке проверки.

Когда обновляется кредитная история и сколько хранится

По потребительскому кредиту кредитор передает информацию в бюро не позднее двух рабочих дней со дня заключения договора или изменения сведений, а бюро вносит ее в течение двух рабочих дней после получения (статья 9 Закона 2704-IV). Поэтому погашение обычно появляется в отчете через несколько рабочих дней.

Бюро хранит информацию в течение 10 лет с момента прекращения кредитной сделки (часть 3 статьи 10 Закона о кредитных историях). На вопросы «когда кредитная история обнуляется» и «когда очищается» ответ один: досрочно — никогда. После погашения просрочки запись остается с отметкой о закрытии. Ошибку можно оспорить. Подайте в бюро письменное заявление о несогласии: в течение 5 рабочих дней бюро обращается к кредитору, и если тот не подтвердит данные за 15 дней, запись удаляют (ст. 13 Закона о кредитных историях). Если из-за ошибочных данных вам уже отказывают, а вы не понимаете, кто вас «заблокировал», см. существует ли черный список МФО.

Кредитный рейтинг в Украине: что это и как его повысить

Кредитный рейтинг — числовая оценка, которую УБКИ рассчитывает на основе вашей кредитной истории. Бюро пишет, что на него влияет более 250 факторов. Снизить рейтинг могут новое обращение за кредитом, открытие еще одного кредита или повышение лимита, выход на просрочку и ее затягивание. Повысить — только косвенно:

• погасить текущие просрочки — они снижают оценку сильнее всего;
• закрыть кредиты и карты, которыми не пользуетесь, чтобы уменьшить нагрузку;
• брать небольшие кредиты и платить по графику.

Если истории нет совсем, займ на несколько тысяч гривен, возвращенный вовремя, создаст первую положительную историю: см. кредит без кредитной истории. Компании с лицензией НБУ собраны на главной странице.

Кредитная история во время войны

Закон о кредитных историях действует и в военное время. В его действующем тексте мы не нашли нормы, которая останавливала бы передачу данных или удаляла записи о просрочках на период военного положения. Особые правила для заемщиков, в частности о реструктуризации, содержит Закон «О потребительском кредитовании»; о них — на странице о кредитных каникулах.

Во время войны документы теряются чаще, поэтому историю стоит проверять регулярнее: так вы заметите кредит, оформленный на ваше имя. В приложении УБКИ можно бесплатно зарегистрировать потерю паспорта, а Дия может прислать уведомление о новом кредите в вашей истории.

Частые вопросы

Читайте также