Займ с черным списком: существует ли «черный список» МФО и что с ним делать

Кредит с черным списком в Украине: существует ли такой список

Единого «черного списка», куда вносят всех, кто когда-либо просрочил платеж, нет. Когда человек говорит «я в черном списке», речь идет об одной из четырех баз:

Слово «черный» здесь условное: в отчете бюро нет отметки «должник», есть перечень договоров и платежей, по которым кредитор сам оценивает риск. Состав сведений определяет статья 7 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»: данные о лице, об обязательствах (сумма, валюта, сроки и погашение) и записи об обращениях к истории. По данным Национального банка, в Украине зарегистрировано семь бюро кредитных историй, активно работают пять: Первое всеукраинское БКИ, «Украинское кредитное бюро», Украинское БКИ, Международное БКИ и «Онлайн бюро кредитных историй». Дополнительно можно проверить Кредитный реестр НБУ: онлайн-сервис бесплатный, вход — через BankID. Однако туда попадают только заемщики с совокупным долгом от 50 000 грн, поэтому мелких микрокредитов в нем обычно нет, и он не заменяет отчета бюро.

Кредит на карту, если в черном списке: что это значит на практике

За запросом «кредит на карту если в черном списке» стоят очень разные ситуации, и шансы в них неодинаковы:

• Открытая просрочка в бюро. Худший вариант для заявки: скоринг видит, что вы сейчас не платите.
• Давняя закрытая просрочка. Запись остается, но часть компаний такие заявки рассматривает — они перечислены в списке ниже.
• Внутренняя база одной компании. После невозвращенного долга эта компания будет отказывать и дальше, а другие видят только данные бюро.
• Исполнительное производство. Долг взыскивают принудительно по Закону «Об исполнительном производстве»: исполнитель может арестовать счета, и деньги нового кредита на карте просто спишутся.

Поэтому «займ с черным списком» и «кредит черный список» — это вопрос о том, какая именно база вам мешает. Без проверки истории ответить невозможно.

Как узнать, где именно проблема

1. 1Получите отчет Украинского бюро кредитных историй — на сайте, в приложении «Кредитна історія» или в Приват24. Закон позволяет бесплатно получать отчет раз в год и после отказа в кредите (ст. 13 Закона о кредитных историях).
2. 2Проверьте другие бюро, в частности ПВБКИ: кредитор передает данные хотя бы в одно бюро, поэтому записи могут отличаться.
3. 3Если ваш совокупный долг превышает 50 000 грн, посмотрите Кредитный реестр НБУ через BankID.
4. 4После отказа спросите компанию, откуда она взяла данные. Если компания отказала на основании данных бюро кредитных историй или других официальных источников, она обязана бесплатно сообщить вам эту информацию и назвать источник, по вашему желанию — письменно (часть 3 статьи 14 Закона «О потребительском кредитовании»).
5. 5Проверьте в Едином реестре должников на сайте Минюста, нет ли открытых исполнительных производств.

Подробно обо всех способах — на странице о кредитной истории онлайн.

Как «выйти» из черного списка: закрыть, оспорить, подождать

Закрыть долг. Погасите просрочку или договоритесь о реструктуризации. По потребительскому кредиту кредитор передает изменение в бюро не позднее двух рабочих дней, а бюро вносит его в течение двух рабочих дней после получения (статья 9 Закона о кредитных историях).

Оспорить ошибку. После погашения сохраните справку о закрытии долга: если бюро и дальше показывает просрочку, она станет основанием для заявления. Чужой кредит или уже закрытый долг, который числится открытым, можно убрать. Подайте в бюро письменное заявление о несогласии: в течение 5 рабочих дней бюро обращается к кредитору, и если тот не подтвердит данные за 15 дней, запись удаляют (ст. 13 Закона о кредитных историях).

Подождать. Бюро хранит информацию в течение 10 лет с момента прекращения кредитной сделки (часть 3 статьи 10 Закона о кредитных историях). Правдивая запись о просрочке не исчезнет раньше, но с каждым месяцем своевременных платежей по новым кредитам она весит меньше.

Кредит с открытыми просрочками и черным списком: дадут ли займ

Если просрочка открыта, шанс получить новый займ низкий даже у компаний, которые рассматривают плохую историю. Recredit прямо пишет, что не рассматривает заявки при просрочке больше 7 дней, а Кредос и На Все Кредит не выдают новый кредит, пока открыт предыдущий у них самих. Новый займ для погашения старого к тому же увеличивает долг: Закон ограничивает общий размер неустойки половиной полученной суммы кредита (ст. 21 Закона «О потребительском кредитовании»).

Советы с форумов в духе «займ с открытыми просрочками и черным списком форум» обычно сводятся к поиску частных заимодавцев — об этом ниже. Разумнее сначала договориться с текущим кредитором: кредитные каникулы или реструктуризация останавливают рост просрочки. Если долг уже передали коллекторам, выясните, что им разрешено. Ситуацию, когда истории нет совсем, мы разобрали отдельно: займ без проверки кредитной истории.

Займ под расписку с черным списком: в чем риск

Когда компании отказывают, люди ищут деньги под расписку у частных лиц. Закон такой займ разрешает, но предел 1% в день и ограничение штрафов на него не распространяются, а объявления с предоплатой «за страховку» или «проверку» — типичная схема мошенников. Как распознать ловушку и как оформить займ между знакомыми, читайте на странице о деньгах в долг от частного лица. Вернуться к каталогу компаний можно с главной страницы.

Частые вопросы

Читайте также