Позика з чорним списком: чи існує «чорний список» МФО і що з ним робити

Чорний список МФО: чи існує він в Україні

Єдиного «чорного списку», куди вносять усіх, хто колись прострочив платіж, немає. Коли людина каже «я в чорному списку», йдеться про одну з чотирьох баз:

Слово «чорний» тут умовне: у звіті бюро немає позначки «боржник», є перелік договорів і платежів, за якими кредитор сам оцінює ризик. Склад відомостей визначає стаття 7 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»: дані про особу, про зобов’язання (суму, валюту, строки й погашення) та записи про звернення до історії. За даними Національного банку, в Україні зареєстровано сім бюро кредитних історій, активно працюють п’ять: Перше всеукраїнське БКІ, «Українське кредитне бюро», Українське БКІ, Міжнародне БКІ та «Онлайн бюро кредитних історій». Додатково можна перевірити Кредитний реєстр НБУ: онлайн-сервіс безоплатний, вхід — через BankID. Проте туди потрапляють лише позичальники із сукупним боргом від 50 000 грн, тож дрібних мікрокредитів у ньому зазвичай немає, і він не замінює звіту бюро.

Кредит, якщо в чорному списку: що це означає на практиці

За запитом «як взяти кредит якщо ти в чорному списку» стоять дуже різні ситуації, і шанси в них неоднакові:

• Відкрите прострочення в бюро. Найгірший варіант для заявки: скоринг бачить, що ви зараз не платите.
• Давнє закрите прострочення. Запис лишається, але частина компаній такі заявки розглядає — їх перелічено в списку нижче.
• Стоп-лист однієї компанії. Після неповернутого боргу ця компанія відмовлятиме й далі, а інші бачать лише дані бюро.
• Виконавче провадження. Борг стягують примусово за Законом «Про виконавче провадження»: виконавець може арештувати рахунки, тож гроші з нового кредиту на картці можуть просто списатися.

Тому «кредит з чорним списком» і «МФО з чорним списком» — це питання про те, яка саме з баз вам заважає. Без перевірки історії відповісти неможливо.

Як дізнатися, де саме проблема

1. 1Отримайте звіт Українського бюро кредитних історій — на сайті, у застосунку «Кредитна історія» або в Приват24. Закон дозволяє безоплатно отримувати звіт раз на рік і після відмови в кредиті (ст. 13 Закону про кредитні історії).
2. 2Перевірте інші бюро, зокрема ПВБКІ: кредитор передає дані хоча б до одного бюро, тож записи можуть різнитися.
3. 3Якщо ваш сукупний борг перевищує 50 000 грн, подивіться Кредитний реєстр НБУ через BankID.
4. 4Після відмови запитайте компанію, звідки вона взяла дані. Якщо компанія відмовила на підставі даних бюро кредитних історій чи інших офіційних джерел, вона зобов’язана безоплатно повідомити вам цю інформацію й назвати джерело, на ваше бажання — письмово (частина 3 статті 14 Закону «Про споживче кредитування»).
5. 5Перевірте в Єдиному реєстрі боржників на сайті Мін’юсту, чи немає відкритих виконавчих проваджень.

Докладно про всі способи — на сторінці про кредитну історію онлайн.

Як «вийти» з чорного списку: закрити, оскаржити, дочекатися

Закрити борг. Погасіть прострочення або домовтеся про реструктуризацію. За споживчим кредитом кредитор передає зміну до бюро не пізніше двох робочих днів, а бюро вносить її протягом двох робочих днів після отримання (стаття 9 Закону про кредитні історії).

Оскаржити помилку. Після погашення збережіть довідку про закриття боргу: якщо бюро й далі показує прострочення, вона стане підставою для заяви. Чужий кредит чи вже закритий борг, що значиться відкритим, можна прибрати. Подайте до бюро письмову заяву про незгоду: протягом 5 робочих днів бюро звертається до кредитора, і якщо той не підтвердить дані за 15 днів, запис вилучають (ст. 13 Закону про кредитні історії).

Дочекатися. Бюро зберігає інформацію протягом 10 років із моменту припинення кредитного правочину (частина 3 статті 10 Закону про кредитні історії). Правдивий запис про прострочення не зникне раніше, але з кожним місяцем вчасних платежів за новими кредитами він важить менше.

Кредит з поганою кредитною історією з чорним списком і відкритими боргами

Якщо прострочення відкрите, шанс отримати нову позику низький навіть у компаній, що розглядають погану історію. Recredit прямо пише, що не розглядає заявки при простроченні понад 7 днів, а Кредос і На Все Кредит не видають нового кредиту, поки відкритий попередній у них самих. Нова позика для погашення старої до того ж збільшує борг: Закон обмежує загальний розмір неустойки половиною отриманої суми кредиту (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»).

Розумніше спершу домовитися з поточним кредитором: кредитні канікули чи реструктуризація зупиняють зростання прострочення. Якщо борг уже передали колекторам, з’ясуйте що їм дозволено. Ситуацію, коли історії немає зовсім, ми розібрали окремо: кредит без перевірки кредитної історії.

Кредит під розписку з чорним списком: у чому ризик

Коли компанії відмовляють, люди шукають «кредит під розписку з чорним списком» у приватних осіб. Закон таку позику дозволяє, але межі 1% на день і обмеження штрафів на неї не поширюються, а оголошення з передоплатою «за страховку» чи «перевірку» — типова схема шахраїв. Як розпізнати пастку і як оформити позику між знайомими, читайте на сторінці про гроші в борг від приватної особи. Повернутися до каталогу компаній можна з головної сторінки.

Часті запитання

Читайте також